4 ошибки заёмщика ипотеки
- Подробности
- Просмотров: 5352
Для многих семей жилищный вопрос самый сложный и болезненный. Цены на недвижимость только растут. Единственным возможным выходом приобрести жильё становится долгосрочный заём.
Решиться на 20-ти летнюю кредитную кабалу могут не все, но если такое решение принято необходимо тщательно всё перепроверить.
Где сэкономить деньги. Типичные ошибки заёмщика ипотеки:
Тип платежа
Часто, не вдаваясь в подробности условий кредита, заёмщики соглашаются на те условия, которые рекомендует банк. Это не всегда выгодно.
Есть два вида платежа, которые отличаются структурой погашения долга(его основной части) и процентов:
- АННУИТЕНТНЫЙ
При данном выборе заёмщик погашает сначала проценты по кредиту, и только в последние годы выплачивает основную часть долга.
- ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫЙ
В этом случае ежемесячно выплачивается одинаковое количество денег основной части, соответственно снижается процент на последующие взносы. Таким образом, получается постепенное снижение выплат в месяц.
Минусом этого платежа является большой первоначальный взнос. Однако, если рассматривать весь срок выплат, то экономия может составить 1,5 – 2 млн. рублей. Не все банки предоставляют возможность пользоваться дифференцированным способом оплаты, т.к. в этом случае они теряют деньги.
Неумение правильно выбрать страховку
Страхование жилья, как и жизни и трудоспособности можно выбирать в той компании, которая вас больше устраивает (обращайте внимание на деньги, которые с вас просят страховщики). Не обязательно сразу соглашаться на условия, которые предлагает кредитор.
Банк обязан одобрить страховку, оформленную самостоятельно.
При отказе от страхования банк, как правило, повышает процентные ставки от 3-7%, увеличивает первоначальный взнос и т.д.
Банки хотят быть уверены в платёжеспособности страховой компании, поэтому работают уже с проверенными партнерами.
Знание своих прав
Не все знают, что при поддержке государства создано Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК). Его деятельность заключается в поддержке некоторых категорий граждан при ипотечном кредитовании. Помощь могут получать:
- Молодые учителя
- Ученые
- Военные
В индивидуальном порядке рассматриваются более низкие ставки по кредиту, специальный график выплат, в котором учитывается профессиональный рост.
Рождение детей также может быть причиной пересмотра условий выплат по ипотечному кредиту.
По программе «Молодая семья» возможно снижение до 10% первоначального взноса, а также частичной оплаты взноса из государственных средств (субсидии).
До 2 млн. 200 тыс. рублей могут получить военнослужащие с первоначальным взносом не менее 10% стоимости жилья.
АИЖК даёт возможность использовать материнский капитал для внесения первого взноса. С 1 января 2013 года – это 409 тыс. рублей.
Экономия на налогах
В том случае, если заёмщик официально работает и получает «белую» зарплату, то 13% дохода он выплачивает государству. При ипотечном кредите можно вернуть часть денег, получить имущественный вычет. Т.е. государство возместит 13% от всех расходов на покупку жилья. Конечно потребуется заполнить декларацию о доходах, собрать нужные документы, но это реальный способ сэкономить деньги.