Обмен денег

Подробности

Просмотров: 23098

В повседневной жизни часто приходится менять накопленную или заработанную валюту (у кого она есть) на рубли. Мало-мальски финансово-грамотным гражданам понятно, что менять валюту в обменнике или банке невыгодно. В обменных пунктах постоянно обманывают и занижают реальный курс, а в банках всегда существует грабительская разница между курсами покупки и продажи, но зато вы не получите поддельные купюры и сможете обменять там рваные и поврежденные. Итак - обмен денег!

Существуют еще так называемые в народе «валютчики» - это обмен «на руках» по порой выгодному курсу. Но система криминальная. То, что они не платят налоги – это нам, по большому счету, без разницы, пусть с ними налоговая полиция борется. Но вот совершив якобы выгодную сделку, можно обнаружить уже дома «куклу» с напечатанными на принтере банкнотами или по пути домой «случайно» столкнуться в подворотне или переулке с веселой компанией – и остаться без денег. Так что настоятельно не рекомендую обращаться к их услугам. Так как же поступить, когда нужно срочно российских (или наоборот, иностранных) денег? Существует несколько безопасных и выгодных методов сэкономить на денежном обмене. Рассмотрим их по-порядку.

ОБМЕН ВАЛЮТЫ ЗА ГРАНИЦЕЙ (КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛОВУШКУ)

• Относитесь с недоверием к беспроцентной комиссии. Обменные пункты во многих странах вводят в заблуждение клиентов, предлагая очень выгодные обменные курсы и обещая поменять деньги без комиссии. «Комиссии» действительно может не быть, но будет «процент за операцию» или «особые условия», при которых реальный курс нередко отличается от того, который указан на вывеске, на 10-15%. Перед тем, как совершить обмен, обязательно стоит поинтересоваться, сколько денег вы получите. Можно даже попросить написать сумму на бумаге.
• Планируйте обмен валюты заранее. Часто на то, чтобы обменять деньги - особенно, если вы отправляетесь в отпуск по «горящей путёвке»,  времени не остаётся. Чтобы воспользоваться метро или такси в месте назначения, приходится менять валюту в аэропорту или на вокзале. Сами понимаете, какой там грабительский курс.
• Используйте Интернет через "обменный робот". Комиссия минимальная или её нет, никто уже ничего вам не подменит, курс всегда выгоднее. чем в банке и так далее. Почти всегда выгодный курс обмена валют в той или иной стране можно найти в Интернете - достаточно просмотреть сайты крупных банков. А в Великобритании существует сервис, предлагающий обмен множества видов валюты непосредственно онлайн: - деньги можно забрать в портах, на крупных железнодорожных станциях или аэропортах. Платеж при этом происходит по пластиковой карте.
• Не меняйте валюту в банкоматах. Несмотря на то, что банкоматов по всему миру куда больше, чем обменных пунктов, менять валюту в них стоит только в особых случаях - предлагаемый курс всегда будет хуже официального, а комиссия, которую возьмет незнакомый банк за снятие денег с пластиковой карты, может оказаться непредсказуемой. Лучше попытаться найти банкомат своего банка.
• Старайтесь не снимать деньги в банкомате. В целом же - без особой надобности банкоматы в чужой стране лучше не использовать вовсе. Даже если вы отправляетесь в страну, в валюте которой у вас открыт банковский счёт, не стоит рассчитывать, что снимать деньги «на месте» будет выгодно - возможно, именно в этой стране правило беспроцентного снятия денег не действует, даже в «своём» банкомате.
• Не платите в валюте своей страны. Если за границей вам предлагают заплатить в валюте вашей страны, обещая выгодный курс, таким обещаниям верить нельзя. Даже если речь идёт о банке или серьёзном финансовом учреждении - неизвестно, не окажется ли комиссия за такую любезность выше, чем вы предполагаете. Самый невыгодный курс обмена - в гостиницах. Самый выгодный - в центре города.
• Пластиковая карта. То же касается и обычного использования дебетовой или кредитной карты для совершения платежей. Может оказаться, что ваш банк при расчётах в малопопулярной валюте взимает слишком высокую комиссию. Это стоит уточнить до того, как отправиться в путешествие - небольшой процент за каждый расчёт в итоге может вырасти в значительную сумму.
• Дорожные чеки. Одним из самых безопасных способов использования денег за границей являются дорожные чеки. Их можно приобрести в одной стране и получить эквивалентную сумму в местной валюте в другой. При этом наименование банка роли не играет - обмен можно произвести в любом банке, работающем с такого рода «деньгами». Несмотря на то, что при обмене иногда придётся заплатить определённую комиссию (до 2-3%), использование чеков может оказаться выгоднее, чем покупка валюты в обменном пункте. Крупнейший из эмитентов - American Express, принимается наряду с обычными деньгами в ресторанах, гостиницах. Комиссия при покупке дорожных чеков может варьироваться в зависимости от валюты. Так, при покупке в Сбербанке долларовых чеков придётся заплатить дополнительно 2% от стоимости чека в рублях (она рассчитывается на основе официального курса), а при покупке чека в евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках или австралийских долларах придётся дополнительно выложить по 5 евро за каждый чек. Номиналы у чеков разные  -  50, 100 и 500 - в долларах и 50, 100, 200 и 500 - в евро.

ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ "ДЕШЁВОГО" ОБМЕНА ВАЛЮТЫ

Выгодный курс

Это самый простой способ экономии. Каждый банк имеет свой сайт и регулярно печатает эту информацию. Но как охватить весь это массив? - Для того, чтобы определить, где в данный момент наиболее подходящий курс обмена, необходимо иметь программу мониторинга курсов в различных банковских и иных организациях, занимающихся обменом валюты.

Например, хорошие ресурсы в этом плане: курсы валют в банках Москвы exocur.ru, cashprofit.ru, или вот такой универсальный конвертер валют, с помощью которого можно провести сравнение предлагаемых вам курсов обмена - и уже торговаться dslru.de и другие. Зайдя на них, можно наглядно выбрать тип нужной валюты и курс обмена, – а далее собираемся и едем по адресу с сумкой долларов, а назад – на грузовике с рублями.

И ясно, что такая рекомендация подходит для больших городов, где есть выбор различных банков. С другой стороны, в деревне вряд ли потребуется срочно обменять доллары. Там и рублей-то нет. Курс основных валют прописывается и на поисковых страницах всех ведущих браузеров, таких как Яндекс, Гугл, Интернет эксплорер, Мозилла, Опера – но эти курсы  валют идут по «центробанковской» ставке, пользоваться которой простому смертному недоступно без некоторых ухищрений, – а она самая выгодная на данный текущий момент. Как устранить это несоответствие, поговорим позже.

По безналичному расчету

Через счет «до востребования». Советуем конвертировать валюту в безналичной форме - по внутреннему курсу банка. Как правило, он выгоднее, чем курс в обменнике того же банка. Правда, сэкономив на обмене, иногда приходится терять на обналичивании. Большинство банков берут с клиентов комиссию за снятие денег со счета до востребования или текущего счета только в том случае, если деньги пришли на счет из другого банка.

Но некоторые банки берут плату при снятии наличных даже в том случае, если вы забираете со счета деньги, которые сами же туда внесли. Причем комиссии может доходить до 10 % от суммы (чем крупнее сумма, тем выше комиссия). Кроме того, некоторые банки устанавливают повышенную комиссию при обналичивании крупных сумм, которая сводит на нет все преимущества безналичной конвертации. Кроме того, банк может попросить заранее заказать сумму.

Так что тем, кто собирается конвертировать крупные суммы денег таким способом, нужно сделать это заранее и ждать выгодного курса, или при срочности смириться с потерями, ведь в любом случае своему постоянному клиенту можно сделать скидку.

Через пластиковые карты

У владельцев пластиковых карт также есть преимущество перед теми, кто меняет деньги в ближайшем обменнике или окошке банковской кассы. Если внести доллары на карточный счет, то рубли в банкомате можно снять по льготному курсу. Однако у этого варианта конвертации есть свои минусы.

Во-первых, не все банки открывают карточку в день обращения. Во-вторых, некоторые банки устанавливают дневной или месячный лимит на снятие денег. Важен и выбор вида карточки: за открытие и годовое обслуживание пластика банки обычно берут от $5 и более. Обратную конвертацию рублей в валюту можно провести теми же способами, предварительно подсчитав все возможные дополнительные расходы.

Через мультивалютные вклады

Избежать уплаты комиссии за обналичивание могут клиенты банков, в которых есть мультивалютные вклады для физических лиц. Выиграть тут можно как на курсе обмена, так и на комиссиях. В принципе, этот вид вклада предназначен для других целей. Но клиент может открыть мультивалютный вклад, внести сумму в долларах, конвертировать ее в рубли по внутреннему курсу банка и тут же закрыть счет. В этом случае никакой комиссии за обналичивание не будет.

- Через валютную биржу. Некоторые банки соглашаются продать валюту клиента непосредственно на бирже или межбанковском рынке по текущему курсу. Цена продажи валюты будет близка к официальному курсу ЦБ, установленному на следующий день, но такой обмен проводят только для сумм, кратных $1000, поскольку такие суммы соответствуют биржевому лоту на валютных торгах ММВБ. При суммах до $100 000 банк в среднем возьмет комиссию в 0,3% от объема сделки, для $100000—500000 это 0,25%, а для сумм свыше $500 000 комиссия составит 0,15%.

Сумма заказа индивидуальна у каждого банка, но начинается от 10000$. При подаче поручения до 15.00 операция будет проведена по текущему курсу межбанковского рынка и денежные средства будут зачислены на счет клиента тем же днем.

МОШЕННИЧЕСТВО ПРИ ОБМЕНЕ ВАЛЮТЫ

Махинации с курсом

Например, подобрали Вы по многочисленным вывескам  курс обмена долларов на рубли. Пришли в  этот обменник, отдаете валюту, а  получаете гораздо меньше денег, чем ожидали. Почему? Все просто. Оказывается, что этот  курс, который Вам понравился, действителен только при обмене от 5000 долларов. Объявление  об этом, как правило,  висит где-нибудь в незаметном месте и написано мелким шрифтом.

Комиссия

Клиента привлекают выгодным  курсом обмена валюты, а  когда при расчете он получает   меньше, чем ожидал, оказывается, что за валютные операции здесь предусмотрена комиссия. Причем, объявления об этом может и не быть, а если и есть, то заметить его очень трудно.

"Нечистый на руку" кассир

Рассчитан на невнимательных и рассеянных граждан. Заключается он в следующем:   кассир за стеклом, отсчитав нужную сумму, положил деньги в лоток. Клиент, проследив за действиями кассира, уверен, что в лотке правильная сумма, забирает ее, не пересчитывая, и уходит. Потом оказывается, что денег не хватает. Дело в  том, что нечестные на руку кассиры при размене крупных сумм, специально размещают в лотке несколько купюр поближе к себе. Клиент забирает деньги из лотка - те, которые видно, не догадываясь пошарить рукой подальше.

Этот  способ обмана, обычно, применяют при обмене крупных сумм, так как купюр много и  незаметно забрать парочку легче. Некоторые кассиры даже смазывают небольшой участок лотка чем-нибудь липким, чтобы пара-тройка купюр осталась там. На случай, если клиент, взяв из лотка,  пересчитает деньги, кассир просто посоветует внимательно посмотреть в лотке. Вроде и никакого обмана здесь нет. Необходимо знать, что все претензии по обмену валюты можно предъявить только не выходя из обменного пункта.  Потом будет уже поздно.

Рекомендации простые:

• Перед тем, как положить деньги в лоток, пересчитайте их на глазах у кассира и назовите точную сумму вслух
• Спросите у кассира, какая сумма вам причитается и не берется ли комиссия за обмен
• Если вы передумали менять деньги, забирая их из лотка, пересчитайте их вновь.  Получив деньги, тщательно их пересчитайте, никуда не отходя
• Забирая деньги,  проверьте лоток, не осталась ли там купюра
• Если вдруг возникли  разногласия, которые вы не можете разрешить, вызывайте милицию, не выходя из обменника. Покинув его территорию, вы уже не сможете ничего доказать

Лжеобменник

Яркая вывеска и стенд с заманчивыми курсами вешается на самое обычное окно в арке здания. Действует такой Лжеобменник пару часов, но за это время на удочку попадаются десятки доверчивых граждан, которые при обмене получают фальшивую валюту. А когда клиенты спохватятся – будет поздно. Не искушайтесь слишком выгодным курсом обмена и не доверяйте таким вот «переулочным» обменникам.

Обсчет

Опытным глазом кассир без труда определит «спешащего» клиента, который вряд ли станет пересчитывать деньги. В случае, если клиент все же заметит нехватку – девушка извинится, мило улыбнувшись, и конфликт исчерпан.

Ветхая купюра

С ней вы потом проблем не оберетесь. И хорошо, если вы сможете рассмотреть «брак» купюры, ведь кроме надорванных банкнот, масляных пятен, прожженных или обесцвеченных денег, вам могут выдать и купюру, пятна на которой видны лишь при проверке на специальном аппарате. Внимательно осматривайте купюру, и не берите деньги, даже немного поврежденные.

Изъятие якобы фальшивки

В соответствии с законодательством, кассир обменного пункта имеет право изъять купюру-фальшивку и вызвать милицию для выяснения обстоятельств. Так вот недобросовестные кассиры пользуются этим правом. Правда, с крупными купюрами связываться боятся, а вот мелкую валюту легко «назовут» фальшивой и изымут. Большинство людей пугаются и оставив купюру кассиру, уходят. На это и рассчитано. При покупке валюты обязательно сохраняйте чек, который выдают в банке. На нем указана серия и номер покупаемой банкноты, дата и сумма покупки. При наличии такого чека проблемы отпадают.

Уличные менялы-фокусники

Курсы у них повыше банковских и граждане часто пользуются их услугами. Нужно быть втройне внимательным! Во-первых, в "полевых условиях", без спецтехники трудно проверить подлинность. Поэтому фальшивок среди них масса. Пройдите в ближайшее отделение банка и проверьте подлинность денег вместе с менялой. Если он честен, бояться ему нечего, – и он согласится. Если не честен, он откажется, – а вам это «звоночек», считайте, что сегодня повезло и вы не в убытке. Во-вторых, опытные руки менял даже в условиях вашего внимания могут незаметно подменить купюры на фальшивки или купюры с меньшим номиналом. А еще работающий в паре с менялой человек может попросту выхватить ваши деньги, воспользовавшись толчеей.

Особенно мошенники-менялы любят текучку - вокзалы, рынки, поезда. Там легче отвлечь клиента, да и безопаснее, ведь встретиться в подобных местах дважды с одним человеком практически нереально. Многие уже слышали, как ловко менялы с сообщниками разыгрывают целые «представления». Это и найденный кошелек, содержимое которого предлагают поделить, а в результате выуживают и все ваши сбережения.

«Ряженые милиционеры»

Они изымают у вас якобы фальшивые деньги. Не вступайте ни в какие беседы, не поддавайтесь на подобные уговоры. И знайте, что милиционер не вправе изымать у вас деньги ни под каким предлогом. Поэтому лучше не испытывать судьбу и не связываться с подобными обменщиками. Но если вы решили рискнуть, будьте внимательны, пересчитывайте деньги несколько раз, не отвлекайтесь на посторонние звуки.

ИНТЕРНЕТ - БЛАГОПРИЯТНАЯ СЕТЬ ДЛЯ ЛОХОТРОНОВ

Вся сеть пестрит предложениями сверхдоходов без усилий. Мы уже говорили о том, что подобные предложения выгодны только самим организаторам подобных предложений быстрого заработка, но никак не клиентам. Это касается и волшебных онлайновых обменников. Однажды вы натыкаетесь на описание, как зарабатывать до 3000 долларов в месяц, затрачивая от силы один час в день. Пишут, как обменивая WMZ на e-gold, комиссия не взимается, и за 1 e-gold дают 1,2 WMZ. Чтобы заработать, много не нужно: минимум 2 (5, 10) долларов, которые при многократном обмене дают прибыль до 40 (60, 80) долларов в день. - Глаза от жадности загораются!

Принцип прост: открываем счет в Вебмани и пополняем его не более чем на 10 долларов, чтобы не рисковать (можно и гораздо больше – но вы же осторожны…, как вам кажется). За первый обмен зарабатываете 2 доллара. Просто так! Окрыленные успехом, проводите одну транзакцию за другой. Только вот после третьего обмена на счет ничего не «упало». Совсем ничего. Вот и истории конец. Это самый распространенный сценарий обмана при обмене валют.

Деньги с воздуха не образовываются. Сами подумайте, какому обменнику выгоден подобный курс - отдавать задаром свои кровные никто не будет.

Есть еще варианты:  вам предложат целую программу, которая непостижимым образом, якобы зная «выгодные обменные пункты», сама обменивает деньги. Вам даже делать ничего не придется! Стоит такое чудо программной мысли от 800 до 2000 долларов. Всего лишь… и окупится буквально за пару дней. Ну, чем не «развод»? А люди ведутся, так как тяга к халяве у нашего народа никогда не исчезнет.

Выводы просты:

• Не пытайтесь заработать в Интернете на обмене валют. Единственное место, где это реально – биржа Форекс, но чтобы действительно хорошо там заработать, нужно долго учиться и быть неизменно везучим. О Форексе мы еще поговорим отдельно, как методе заработка.
• Если вам нужно обменять валюту в Интернете, пользуйтесь проверенными, солидными, зарекомендовавшими себя обменными пунктами. Я лично предпочитаю и пользуюсь WebMoney. Об этом ресурсе также еще поговорим в разделе «Как заработать».
• Не рискуйте средствами и не пользуйтесь услугами частных интернет-менял. Подобных объявлений на форумах по заработку масса. И люди, предлагающие обмен по очень выгодному курсу, чаще всего просто мошенники.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЁЖНЫЕ СИСТЕМЫ. ВИРТУАЛЬНАЯ ВАЛЮТА

До 20% пользователей интернета покупают в сети товары или услуги, зачастую используя электронные платежные системы, то есть системы проведения расчетов через интернет. Сегодня для расчетов между интернет-пользователями, а также для оплаты различных товаров и услуг в сети обращается несколько десятков разновидностей электронных валют, выпускаемых конкретными электронными платежными системами.

Наиболее популярные «WebMoney», «Яндекс Деньги», «Платежная система Рапида», PayPal, РБК-мани, ROBOXchange.com. У каждой из них есть свои достоинства и недостатки, но у них у всех обмен валюты можно осуществить с минимальными потерями (или вообще без них).

Появляются платежные системы, позволяющие проводить интернет-расчеты в режиме реального времени при помощи мобильных телефонов. К их числу относятся SimMP, СМР («Система мобильных расчетов»), «InterBill» и «Мобильный кошелек». Мониторинг можно осуществить по bestchange.ru. Мониторинг обменных пунктов электронных денег и некоторым другим.

Еще немного. Сейчас в Интернете бесчисленное количество обменных пунктов интернет-валют. Если Вы не хотите тратить время на отслеживание лучших курсов или нужного Вам параметра обмена, рекомендую сайт мониторинг обменников bestchange.ru, который включает в себя постоянный онлайн-обзор около 40 пунктов обмена интернет-валют! Вы сразу видите комиссию обменного пункта, резерв нужной валюты, и даже его BL-уровень (бизнес-уровень надежности по платежной системе WebMoney).

И самое главное - в данном мониторинге представлены только честные обменники без обмана (что очень важно). Все эти удобства доступны на bestchange.ru. Даже если сейчас не нужно ничего обменивать, просто занесите этот сайт себе в закладки, чтобы потом не мучиться в поисках лучшего курса обмена.